Bank Credit Facilitation Scheme विभिन्न प्रकार के छोटे और मध्यम आकार के उद्योगों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम ने भारत में विभिन्न राष्ट्रीय और निजी बैंकों के साथ एक समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए हैं। इस संयुक्त समझौते को बैंक क्रेडिट सुविधा योजना के रूप में जाना जाता है और इसका उद्देश्य विभिन्न एमएसएमई को राष्ट्रीय या निजी बैंकों से आवश्यक क्रेडिट सहायता प्रदान करना है। एनएसआईसी अनिवार्य रूप से बैंकों और अन्य संबंधित गतिविधियों को प्रस्ताव प्रस्तुत करते समय दस्तावेज़ीकरण और फाइलिंग प्रक्रिया में एमएसएमई की सहायता करता है। बैंक क्रेडिट सुविधा योजना के तहत छोटे और मध्यम आकार के उद्योगों को ये सभी सुविधाएं मुफ्त प्रदान की जाती हैं।

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Bank Credit Facilitation Scheme क्या है

बैंक ऋण सुविधा योजना राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम द्वारा विभिन्न वित्तीय संस्थानों के सहयोग से एक उत्कृष्ट पहल है। यह एमएसएमई व्यवसाय के मालिकों को उनके संगठनों को विकसित करने में मदद करने के लिए फंड आधारित और गैर-निधि आधारित सीमा सहायता प्रदान करता है। सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों या एमएसएमई इकाइयों की सहायता के प्रयास में, राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम ने कई निजी क्षेत्रों और राष्ट्रीयकृत बैंकों के साथ एक समझौता ज्ञापन में प्रवेश किया है। इन बैंकों के माध्यम से, एनएसआईसी एमएसएमई को बैंकों के लिए आवश्यक ऋण सहायता प्राप्त करने में सहायता करता है।

एमएसएमई को बैंकों से आवश्यक क्रेडिट सहायता प्राप्त करने में मदद करने के लिए यह संयुक्त समझौता; राष्ट्रीय और निजी दोनों, को बैंक ऋण सुविधा योजना के रूप में जाना जाता है।

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Bank Credit Facilitation Scheme क्या काम करती है

दुनिया भर में, बड़े व्यापारिक उद्यमों की संख्या बड़े अंतर से है। भारत में MSME क्षेत्र चीन के बाद सबसे बड़ा है और विभिन्न प्रकार के लगभग 6000 उत्पादों के निर्माण में लगा हुआ है। आज, एमएसएमई दूरसंचार, स्वास्थ्य सेवा और इलेक्ट्रॉनिक्स जैसे विभिन्न क्षेत्रों में काम करते हैं। इन MSMEs को तेजी से बढ़ने में मदद करने के लिए सरकार ने कई वित्तीय संस्थानों के साथ कई व्यावसायिक ऋण योजनाएं शुरू की हैं ताकि ये छोटे पैमाने के व्यवसाय धन की कमी न करें। एमएसएमई क्षेत्र को प्रोत्साहित करने के लिए भारत में विभिन्न राष्ट्रीय और निजी बैंकों के सहयोग से राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम द्वारा बैंक क्रेडिट सुविधा योजना शुरू की गई थी।

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Bank Credit Facilitation Scheme की विशेषताएं

• यह सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों के बैंकों को एकीकृत करके एमएसएमई के लिए ऋण की सुविधा की अनुमति देता है।
• बैंक क्रेडिट सुविधा योजना के तहत, एमएसएमई अपनी अग्रणी नीति के आधार पर बैंक से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
• किसी भी बैंक को ऋण आवेदन के लिए एमएसएमई के लिए दस्तावेज़ इकठ्ठे करना एक जटिल और विस्तृत प्रक्रिया हो सकती है। यह योजना एनएसआईसी को आवश्यक दस्तावेज पूरा करने और बैंक को जमा करने में उनकी सहायता की पेशकश करती है।
• एमएसएमई एनएसआईसी द्वारा प्रायोजित अधिक अनुकूल क्रेडिट प्रस्तावों को फ़िल्टर और लक्षित कर सकते हैं।
• यह योजना एमएसएमई को बैंक से अनुकूल रेटिंग की पेशकश के बाद मंत्रालय की प्रदर्शन और क्रेडिट रेटिंग योजना के तहत ब्याज की अधिक उदार दरों को प्राप्त करने देती है।
• जब नए बैंक खाते के लिए आवेदन करने या बैंकों को स्विच करने और खाते के विवरण को एक बैंक से दूसरे बैंक में स्थानांतरित करने की बात आती है तो एमएसएमई को भी मदद मिलती है।
• इस योजना के तहत एमएसएमई के लिए आसानी से फंडिंग उपलब्ध होती है।
• इस स्कीम में ऋण योजनाओं के लिए फाइलिंग और दस्तावेजीकरण के लिए एमएसएमई को मुफ्त सहायता सुनिश्चित करती है।
• यह योजना कम ब्याज दर प्राप्त करने में एमएसएमई की सहायता करती है।
• इस योजना के तहत एमएसएमई को सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों से वित्त प्राप्त करने में मदद मिलती है।
• इस योजना में सभी प्रकार के एमएसएमई के लिए ऋण की सुविधा उपलब्ध होती है।

Bank Credit Facilitation Scheme के तहत लोन की राशि की गणना

• Micro Enterprise :- सूक्ष्म उद्यम वे विनिर्माण इकाइयाँ हैं जिनमें मशीनरी और संयंत्र का कुल मूल्य 25 लाख रुपये तक है। और उपकरण का मूल निवेश मूल्य अधिकतम 10 लाख रूपये तक हो।
• Small Enterprise :- लघु उद्यम वे विनिर्माण इकाइयाँ हैं जिनमें मशीनरी और संयंत्र का कुल वास्तविक मूल्य 25 लाख रुपये से ऊपर लेकिन 5 करोड़ रुपये से कम है। और जिसमे उपकरण का मूल निवेश मूल्य 10 लाख रुपये से ऊपर और अधिकतम 2 करोड़ रूपये तक हो।
• Medium Enterprise :- मध्यम उद्यम वे विनिर्माण इकाइयाँ हैं जिनमें मशीनरी और संयंत्र का कुल वास्तविक मूल्य 5 करोड़ रुपये से ऊपर लेकिन 10 करोड़ रुपये से कम है। और जिसमे उपकरण का मूल निवेश मूल्य 2 करोड़ लेकिन अधिकतम 5 करोड़ रुपये तक हो।

Bank Credit Facilitation Scheme के लिए आवश्यक योग्यता

बन ऋण सुविधा योजना के लिए आवेदन करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्या आप ऋण और संबंधित लाभों जैसे कि कम व्यावसायिक ऋण ब्याज दरों और लंबी ऋण शर्तों के लिए पात्र हैं। योजना के लिए आवेदन करने के लिए, आपको एमएसएमई श्रेणी के तहत एक पंजीकृत व्यवसाय होना चाहिए। आपको अपने व्यवसाय और अपने ऋण के उद्देश्य से संबंधित दस्तावेजों और प्रमाणों की भी आवश्यकता होगी। यदि आपकी व्यवसाय आईडी भारत सरकार द्वारा पंजीकृत और मान्यता प्राप्त है, तो आप योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं।

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Bank Credit Facilitation Scheme के लिए आवश्यक दस्तावेज

• Proof of Identity :- Aadhar Card, Passport, Driving License, or Voter ID Card of the applicant.
• Residence Proof :- Electricity Bills, Passports, and Driving License
• Address proof of business
• Liability statements with IT return
• All details of assets possessed by the directors and guarantors
• A memorandum of business and SSI registration certificate
• The complete balance sheet of the IT/ST returns for the past 2 years
• Filled out credit facilitation application form
• Estimate balance sheet for the coming 2 years
• A Credit Monitoring Agreement copy
• Term loan requirement as per the business project reports
• All bank account under the name of the business and participating shareholders
• State and sales of the current financial year
• the value of the stocks and the records of any debts and credits
• A certificate of pollution control and sanction letter from electricity board
• Deeds like partnership deed, by-laws, trusts and memorandums

Bank Credit Facilitation Scheme के लिए लोन कैसे ले

बैंक क्रेडिट सुविधा योजना के माध्यम से ऋण प्राप्त करने के लिए, किसी भी एमएसएमई इकाई को एनएसआईसी शाखा के अधिकारी से संपर्क करने की आवश्यकता है और किसी भी बैंक में ऋण की आवश्यकता के लिए अपना आवेदन जमा करना होगा। इस योजना के तहत पंजीकृत किसी भी बैंक में टाई-अप समझौता या कोई भी आवेदन कर सकता है। शाखा अधिकारी पूरी आवेदन प्रक्रिया में व्यक्ति की मदद करता है और बैंक में आवेदन जमा करने के लिए आवश्यक सही और सही दस्तावेज प्राप्त करने में मदद करता है।

एमएसएमई इकाई द्वारा जमा किए गए दस्तावेज बैंकों द्वारा ऋण प्राप्त करने के लिए प्रदान की गई चेकलिस्ट के अनुसार होने चाहिए। आवेदक के लिए बैंकों की आवश्यकता के अनुसार उचित पते के प्रमाण, आईडी प्रमाण आदि के साथ एक ऑपरेटिव बैंक खाता होना चाहिए।

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Bank Credit Facilitation Scheme के तहत लोन की समय अवधि

बैंक ऋण सुविधा योजना के तहत ऋण चुकौती अवधि बैंक से बैंक और एमएसएमई इकाइयों से आय सृजन पर भिन्न होती है, लेकिन आम तौर पर ऋण चुकौती अवधि 5 से 7 वर्ष तक होती है। कुछ असाधारण मामलों में इसे 11 साल तक बढ़ाया जा सकता है। एक वर्ष के लिए ऑन-डिमांड वापसी योग्य पूंजी। स्व-परिसमापन, विशिष्ट ऋण हैं जो लेन-देन के सामान्य कार्यकाल से जुड़े होते हैं। लेन-देन की प्राकृतिक अवधियों से जुड़े स्व-परिसमापन ऋण जैसे निर्यात ऋण, बिल वित्त, आदि हैं।

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Bank Credit Facilitation Scheme के लिए आवेदन कैसे करे

• बैंक क्रेडिट सुविधा योजना के लिए आवेदन करने के लिए आपको बस एनएसआईसी की आधिकारिक वेबसाइट से आवेदन पत्र डाउनलोड करना होगा।
• जहां आप सभी आवश्यक विवरण भर सकते हैं और एक प्रतिनिधि अधिकारी को फॉर्म जमा कर सकते हैं।

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