Business Loan Apply Online In Hindi बिज़नेस लोन स्व-नियोजित ग्राहकों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंकों और NBFC द्वारा दी जाने वाली एक फंडिंग सहायता है। इसका लाभ व्यक्तियों, एमएसएमई, आदि द्वारा उठाया जा सकता है और यह दो प्रकार के सुरक्षित और असुरक्षित ऋण हैं। सुरक्षित ऋण ऐसे ऋण होते हैं जिनके लिए एक संपार्श्विक/सुरक्षा की आवश्यकता होती है जिसे ऋण लेने वाले को ऋण प्राप्त करने के लिए ऋणदाता के पास जमा करना पड़ता है। हालांकि, असुरक्षित ऋणों के मामले में, बैंक के पास कोई संपार्श्विक/सुरक्षा जमा करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
अधिकांश वित्तीय संस्थान सरकार के तहत सावधि ऋण, कार्यशील पूंजी ऋण, ऋण सहित असुरक्षित व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं। अग्रणी बैंक साख पत्र, बिल छूट, उपकरण वित्त, पीओएस ऋण योजनाएं, ओवरड्राफ्ट, आदि के रूप में सुरक्षित ऋण भी प्रदान करते हैं। न्यूनतम ऋण राशि 30,000 रुपये से शुरू होती है। और आमतौर पर गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी), लघु वित्त बैंकों (एसएफबी) या सूक्ष्म वित्त संस्थानों (एमएफआई) द्वारा पेश किया जाता है, जबकि आवेदक 1 करोड़ रुपये तक के संपार्श्विक-मुक्त व्यापार ऋण का लाभ उठा सकते हैं। एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए लघु व्यवसाय ऋण भी उपलब्ध हैं।
Table of Contents
Business Loan के लिए ब्याज दर
बिज़नेस लोन की ब्याज़ दर 14.99% से शुरू होती है और आवेदक की योग्यता के अनुसार निर्धारित की जाती है।
| Bank/NBFC/Fintech | Interest Rate (p.a.) |
| Kotak Mahindra Bank | 15% onwards |
| Axis Bank | 15% onwards |
| HDFC Bank | 16% onwards |
| Zip Loan | 16% onwards |
| FlexiLoans | 16% onwards |
| Fullerton Finance | 17% onwards |
| Bajaj Finserv | 17% onwards |
| ICICI Bank | 18% onwards |
| Lendingkart Finance | 18% onwards |
| Hero FinCorp | 18% onwards |
| IIFL Finance | 18% onwards |
| Tata Capital Finance | 18% onwards |
| Indifi Finance | 18% onwards |
| NeoGrowth Finance | 18% onwards |
| RBL Bank | 19% onwards |
| SMEcorner | 20% onwards |
| IDFC First Bank | 20% onwards |
| HDB Financial Services Ltd. | 22% onwards |
नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और शुल्क परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक, एनबीएफसी और आरबीआई के पूर्ण विवेक पर निर्भर हैं।
Business Loan के लिए आवश्यक क्रेडिट स्कोर
Business Loan, Apply Online In Hindi क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय अंक है जो आवेदक की साख के साथ-साथ उसके वित्तीय इतिहास और चुकौती क्षमता को दर्शाता है। क्रेडिट स्कोर की गणना क्रेडिट ब्यूरो द्वारा बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रदान किए गए वित्तीय आंकड़ों के अनुसार की जाती है। भारत में चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं जो अपने ग्राहकों के क्रेडिट स्कोर की गणना और प्रबंधन करते हैं, वे हैं, ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और हाई मार्क। भारत में, सिबिल स्कोर ज्यादातर किसी भी ऋण या क्रेडिट कार्ड से पहले वित्तीय संस्थानों द्वारा संदर्भित किया जाता है। CIBIL स्कोर 300-900 के बीच होता है जिसकी गणना पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर की जाती है। 750 से ऊपर या 900 के करीब कोई भी क्रेडिट स्कोर बैंकों और एनबीएफसी द्वारा अच्छा माना जाता है। बिना क्रेडिट इतिहास या कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी उधार उत्पादों का लाभ उठाने के लिए अच्छे क्रेडिट स्कोर का निर्माण / रखरखाव करना चाहिए।
Business Loan के लिए आवश्यक पात्रता और मापदंड
- आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
- आवेदक एक अच्छा क्रेडिट स्कोर वाला और कोई पिछला ऋण बकाया नहीं होना चाहिए।
- मौजूदा उद्यमों के लिए 10 लाख रुपये का न्यूनतम वार्षिक कारोबार होना चाहिए।
पात्र संस्थाएं :-
- व्यक्ति, स्व-नियोजित पेशेवर, स्टार्टअप और सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs)
- निजी और सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियां, एकल स्वामित्व, साझेदारी फर्म, सीमित देयता भागीदारी और बड़े उद्यम केवल विनिर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्रों में लगे हुए हैं।
- गैर सरकारी संगठन, सहकारी समितियां, ट्रस्ट, सीए, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सचिव, डिजाइनर आदि।
Business Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज
बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय, आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे :-
- Duly filled application form along with 2 passport-sized photographs
- KYC Documents of the applicant, including PAN card, Passport, Aadhar Card, Driving License, Voter ID card, Utility Bills (Water/Electricity Bills)
- Last 1 years’ bank statement
- Annual Business Turnover :- Minimum Rs. 10 lakh or above (for existing businesses or enterprises)
- Non-Collateral Overdraft
- Copy of Business Incorporation
Business Loan के कितने प्रकार होते है
1. Term Loan :- टर्म लोन विभिन्न प्रकारों के तहत दिया जाता है, जैसे कि अल्पकालिक ऋण, दीर्घकालिक ऋण और अन्य लघु व्यवसाय ऋण। टर्म लोन के तहत दी जाने वाली लोन राशि आवेदक की प्रोफाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करती है जिसे ईएमआई के रूप में 12 महीने से 5 साल में चुकाया जा सकता है। टर्म लोन को दो भागों में बांटा गया है, असुरक्षित बिजनेस लोन और सिक्योर्ड बिजनेस लोन। सुरक्षित ऋणों को ऋणदाता के पास जमा करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, जो असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों के मामले में नहीं है।
2. Working Capital Loan :- कार्यशील पूंजी ऋण दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने या व्यवसाय के नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए लिया जाता है। कार्यशील पूंजी ऋण विभिन्न अन्य उद्देश्यों के लिए लिया जा सकता है, जैसे व्यवसाय विस्तार, उपकरण या मशीनरी खरीदना, कच्चा माल या सामान खरीदना, वेतन या किराए का भुगतान, इन्वेंट्री को बढ़ाना और बहुत कुछ।
3. Bill (Invoice) Discounting :- इनवॉइस डिस्काउंटिंग बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है। बिल छूट क्रेडिट पर माल के विक्रेता के लिए कार्यशील पूंजी वित्त का एक स्रोत है। यह एक छूट है जो एक वित्तीय संस्थान विक्रेता के ग्राहक से लेता है। साख पत्र द्वारा किए जा रहे भुगतान के माध्यम से खरीदार के पास विक्रेता से सामान खरीदने का विकल्प होता है। बिल छूट के अंतर्गत आने वाले बिलों को ‘विनिमय बिल’ कहा जाता है।
4. Letter of Credit :- साख पत्र मुख्य रूप से अंतरराष्ट्रीय व्यापार में उपयोग किया जाने वाला एक भुगतान साधन है जिसमें बैंक उन उद्यमों को मौद्रिक गारंटी प्रदान करता है जो माल के आयात और निर्यात में सौदा करते हैं। विदेशों में कारोबार करने वाले उद्यमों को अज्ञात आपूर्तिकर्ताओं से निपटना पड़ता है और उन्हें कोई भी लेनदेन करने से पहले भुगतान के आश्वासन की आवश्यकता होती है। इसलिए, आपूर्तिकर्ताओं या निर्यातकों को भुगतान आश्वासन प्रदान करने के लिए एक साख पत्र महत्वपूर्ण है।
5. Point of Sale (POS) Loan :- पॉइंट ऑफ़ सेल लोन एक प्रकार का फंडिंग है जिसमें व्यापारी अपने ग्राहकों को उनकी खरीदारी के समय कुछ वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। व्यवसाय के मालिक, उद्यम, एमएसएमई, उद्यमी और खुदरा विक्रेता एक नया व्यवसाय शुरू करने या अपने मौजूदा व्यवसायों का प्रबंधन करने के लिए पीओएस मशीनों पर ऋण का लाभ उठा सकते हैं। पीओएस लोन को मर्चेंट कैश एडवांस भी कहा जाता है जिसमें लोन की राशि पीओएस टर्मिनलों के माध्यम से उत्पन्न व्यवसाय की मात्रा पर निर्भर करती है।
6. Overdraft Loan :- ओवरड्राफ्ट का अर्थ है किसी के चालू/बचत खाते से धन की अधिक निकासी, भले ही खाते में शेष राशि शून्य हो। यदि अधिक आहरित राशि पूर्ववर्ती समझौते की सीमा के भीतर है, तो एक सहमत ब्याज दर वसूल की जाएगी। ब्याज दर केवल कुल निकासी सीमा की उपयोग की गई राशि पर ही ली जाती है।
Business Loan के अंदर भारत सरकार द्वारा चलाई गयी स्कीम
- MUDRA Yojana under PMMY
- PMRY :- Prime Minister’s Rojgar Yojana
- PMEGP :- The Prime Minister Employment Generation Programme
- CGTMSE :- Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises
- PSB Loans in 59 minutes
- Standup India
- Startup India
- Credit Guarantee Scheme
- CLCSS: Credit Linked Capital Subsidy Scheme
- National Small Industries Corporation (NSIC) Subsidy
Business Loan के अंदर महिलाओ के लिए विशेष योजनाए
महिला उद्यमियों के लिए कुछ लोकप्रिय ऋण योजनाएं इस प्रकार हैं :-
- Mahila Udyam Nidhi Scheme
- Mahila Samridhi Yojana
- Cent Kalyani from Central Bank of India
- Stree Shakti Package from State Bank of India
- Shringaar and Annapurna from State Bank of India
- Dena Shakti Scheme from Bank of Baroda
- Udyogini Scheme
Business Loan के फीस और चार्जेज क्या है
बिजनेस लोन की फीस और शुल्क हर कर्जदाता और हर मामले में अलग-अलग होते हैं। शुल्क और शुल्क ऋण राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि पर निर्भर करता है। सभी बैंको की बिज़नेस लोन की फीस और चार्जेज लोन की रकम और समय अवधि के हिसाब से अलग अलग होती है। आप जिस भी बैंक से बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करोगे आपको उस बैंक के द्वारा बिज़नेस लोन की फीस और चार्जेज के बारे में प्रॉपर जानकारी दी जाती है।
Business Loan के लिए अप्लाई कैसे करे
नीचे दिए गए चरणों का पालन करके बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करें :-
- सबसे पहले आपको किसी भी बैंक की बिज़नेस लोन की साइट पर जाना है।
- उसे बाद आपको बिज़नेस लोन अप्लाई का फॉर्म भरना है।
- आवश्यक फ़ील्ड भरें, जैसे वांछित ऋण राशि, रोजगार की स्थिति, वार्षिक सकल बिक्री या कारोबार, निवास का शहर, वर्तमान व्यवसाय में वर्ष, संपार्श्विक प्रकार और मोबाइल नंबर।
- शर्तों पर सहमत होने के लिए बॉक्स को चेक करें और आगे ”सर्वश्रेष्ठ ऑफ़र अनलॉक करें” पर क्लिक करें।
- इसके अलावा आपको कंपनी का प्रकार, व्यवसाय की प्रकृति, उद्योग का प्रकार, सकल वार्षिक लाभ, बैंक खाता, कोई मौजूदा ईएमआई, पूरा नाम, लिंग, निवास पिन कोड, पैन कार्ड, जन्म तिथि और ईमेल का उल्लेख करना होगा।
- सभी विवरण जमा करने के बाद, बैंक का प्रतिनिधि ऋण औपचारिकताओं के साथ आगे बढ़ने के लिए आपसे संपर्क करेगा।
- एक बार जब आपका ऋण आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो निर्धारित कार्य दिवसों के भीतर स्वीकृत ऋण राशि आपके उल्लिखित बैंक खाते में वितरित कर दी जाएगी।
SBI Business Loan की जानकारी के लिए इस लिंक पर क्लिक करे।
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