Mutual Fund In India म्युचुअल फंड मूल रूप से निवेश वाहन हैं जिसमें विभिन्न निवेशकों की पूंजी शामिल होती है जो एक पारस्परिक वित्तीय लक्ष्य साझा करते हैं। एक फंड मैनेजर विभिन्न निवेशकों से एकत्र किए गए धन के पूल का प्रबंधन करता है और धन को विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों जैसे कंपनी स्टॉक, बॉन्ड और शेयरों में निवेश करता है। Mutual Fund In India भारत में म्यूचुअल फंड भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित होते हैं, और म्यूचुअल फंड में निवेश करना सबसे आसान तरीका माना जाता है जिसके माध्यम से आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं।

Mutual Fund के कितने प्रकार होते है

Mutual Fund In India  भारत में म्यूचुअल फंड को कुछ विशेषताओं जैसे परिसंपत्ति वर्ग, संरचना, निवेश के उद्देश्यों और जोखिम के आधार पर विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है। जिनका वर्णन इस प्रकार है :-

Based on Asset Class :-

1. Equity Funds :- इक्विटी फंड मुख्य रूप से कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। अधिकांश निवेशकों के बीच इक्विटी फंड सबसे पसंदीदा निवेश विकल्प हैं क्योंकि ये उच्च रिटर्न और त्वरित विकास प्रदान करते हैं।
2. Debt Funds :- डेट फंड मुख्य रूप से सरकारी प्रतिभूतियों जैसे कम जोखिम वाले निश्चित आय वाले उपकरणों में निवेश करते हैं। चूंकि ये फंड एक निश्चित परिपक्वता तिथि और ब्याज दर के साथ आते हैं, इसलिए ये कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
3. Money Market Funds :- मनी मार्केट फंड आसानी से सुलभ नकदी और नकद समकक्ष प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और नियमित लाभांश के रूप में रिटर्न देते हैं। ये फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ आते हैं और अल्पावधि निवेश के लिए आदर्श होते हैं।
4. Hybrid or Balanced Funds :- बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड अपने कॉर्पस की एक निश्चित राशि इक्विटी फंड में और बाकी डेट फंड में निवेश करते हैं। हालांकि इन फंडों में जोखिम अपेक्षाकृत अधिक होता है, लेकिन उत्पन्न रिटर्न भी उतना ही अधिक होता है।

Based on Structure :-

1. Open-ended Mutual Funds :- ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड में यूनिट्स की संख्या या समय अवधि के संबंध में कोई बाधा नहीं है। निवेशकों को अपनी सुविधानुसार फंड से व्यापार करने और बाहर निकलने की अनुमति है।
2. Closed-ended Mutual Funds :- क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड में निवेश की जाने वाली इकाई पूंजी निश्चित है और इसलिए, इकाइयों की पूर्व निर्धारित संख्या से अधिक बेचना संभव नहीं है। योजना की परिपक्वता अवधि निश्चित है।
3. Interval Funds :- इंटरवल फंड को कंपनी द्वारा निर्धारित विशिष्ट अंतराल पर ही खरीदा/बाहर किया जा सकता है। ये केवल एक निश्चित अवधि के लिए निवेश के लिए खुले हैं। आमतौर पर निवेशकों को कम से कम 2 साल के लिए निवेश में बने रहने की जरूरत होती है।

Based on Investment :-

1. Growth Funds :- ग्रोथ फंड अपनी पूंजी का एक बड़ा हिस्सा औसत से अधिक वृद्धि वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। इन फंडों द्वारा दिया जाने वाला रिटर्न अपेक्षाकृत अधिक होता है, लेकिन इसमें जोखिम भी काफी अधिक होता है।
2. Income Funds :- आय निधि के कोष का निवेश उच्च लाभांश उत्पन्न करने वाले शेयरों और सरकारी प्रतिभूतियों के संयोजन में किया जाता है। ये फंड दो साल से अधिक समय से निवेश करने वाले निवेशकों को नियमित आय और प्रभावशाली रिटर्न देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
3. Liquid Funds :- इनकम फंड की तरह लिक्विड फंड भी मनी मार्केट और डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। हालांकि, इन फंडों की अवधि आमतौर पर 91 दिनों तक होती है और इनमें अधिकतम 10 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है।
4. Tax-saving Funds :- इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम्स मुख्य रूप से इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करती हैं और टैक्स सेविंग और वेल्थ जेनरेशन के दोहरे लाभ प्रदान करती हैं। ये फंड आमतौर पर तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं।
5. Aggressive Growth Funds :- एग्रेसिव ग्रोथ फंड्स में अपेक्षाकृत उच्च स्तर का जोखिम होता है और इन्हें तेज मौद्रिक रिटर्न उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इन फंडों में बाजार में प्रभावशाली रिटर्न देने की क्षमता होती है।
6. Capital Protection Funds :- कैपिटल प्रोटेक्शन फंड जो मुख्य रूप से डेट सिक्योरिटीज में और आंशिक रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, उनका उद्देश्य निवेशकों की पूंजी की रक्षा करना है।
7. Pension Funds :- पेंशन फंड निवेश के बेहतरीन विकल्प हैं। ये फंड नियमित आय प्रदान करते हैं और बच्चे की शादी या चिकित्सा आपात स्थिति जैसे आकस्मिक खर्चों को पूरा करने के लिए आदर्श हैं।
8. Fixed Maturity Funds :- फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड मनी मार्केट, सिक्योरिटीज, बॉन्ड आदि में निवेश करते हैं और क्लोज-एंडेड प्लान होते हैं जो निश्चित परिपक्वता अवधि के साथ आते हैं। इन फंडों का कार्यकाल एक महीने से लेकर 5 साल तक हो सकता है।

Based on Risk :-

1. High-risk Funds :- उच्च जोखिम वाले फंड ऐसे फंड होते हैं जो उच्च स्तर का जोखिम उठाते हैं लेकिन प्रभावशाली रिटर्न उत्पन्न करते हैं। इन फंडों को सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है और उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए।
2. Medium-risk Funds :- मध्यम जोखिम वाले फंडों से जुड़े जोखिम का स्तर न तो बहुत अधिक होता है और न ही बहुत कम। मध्यम-जोखिम वाले फंडों के कोष को आंशिक रूप से डेट में और आंशिक रूप से इक्विटी में निवेश किया जाता है। इन फंडों द्वारा दिया जाने वाला औसत रिटर्न 9% से 12% तक होता है।
3. Low-risk Funds :- कम जोखिम वाले फंडों का कोष आर्बिट्राज फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड और लिक्विड फंड के संयोजन में फैला हुआ है। ये फंड अप्रत्याशित राष्ट्रीय संकट के समय में या जब रुपये के मूल्य में गिरावट आती है।
4. Very Low-risk Funds :- ये फंड अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड या लिक्विड फंड हो सकते हैं जिनकी मैच्योरिटी एक महीने से लेकर एक साल तक होती है। इस तरह के फंड वस्तुतः जोखिम मुक्त होते हैं और वे जो रिटर्न देते हैं वह आम तौर पर लगभग 6% सबसे अच्छे होते हैं।

Specialised Mutual Funds :-

1. Index Funds :- इंडेक्स फंड एक इंडेक्स में निवेश करते हैं, और फंड का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजर के बजाय, ये इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराते हैं।
2. Sector Funds :- सेक्टर फंड थीम-आधारित फंड होते हैं जो प्रभावशाली रिटर्न देने के लिए एक विशिष्ट क्षेत्र में अपने कोष का निवेश करते हैं। ये फंड सीमित संख्या में शेयरों के साथ एक विशिष्ट क्षेत्र में निवेश करते हैं, इसलिए इनका जोखिम अधिक होता है।
3. Fund of Funds :- फंड का फंड एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है और फंड मैनेजर एक फंड में निवेश करता है जो विभिन्न फंडों में निवेश करने के बजाय कई फंडों में निवेश करता है।
4. Foreign/International Funds :- विदेशी/अंतर्राष्ट्रीय फंड निवेशक के निवास के देश के बाहर स्थित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड ऐसे समय में अच्छा रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं जब भारतीय शेयर बाजार अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
5. Global Funds :- ग्लोबल फंड मुख्य रूप से दुनिया भर के बाजारों के साथ-साथ निवेशक के गृह देश में भी निवेश करते हैं। वैश्विक फंड सार्वभौमिक और विविध दृष्टिकोण में हैं और मुद्रा भिन्नता और विभिन्न नीतियों के कारण उच्च स्तर का जोखिम उठाते हैं।
6. Emerging Market Funds :- इमर्जिंग मार्केट फंड विकासशील बाजारों में निवेश करते हैं। ये फंड जोखिम भरे निवेश विकल्प हैं। चूंकि भारत भी एक उभरता हुआ और गतिशील बाजार है, इसलिए ये फंड बाजार की अस्थिरता के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं।
7. Real Estate Funds :- रियल एस्टेट फंड विशेष शेयर फंड हैं जो उच्च गुणवत्ता वाले रियल एस्टेट में सीधे या रियल एस्टेट खरीदने वाली कंपनियों के माध्यम से निवेश करते हैं। हालांकि इन फंडों में उच्च संबद्ध जोखिम होता है, लेकिन ये लंबी अवधि के रिटर्न की पेशकश करते हैं।
8. Market Neutral Funds :- मार्केट न्यूट्रल फंड उन निवेशकों के लिए बेहतरीन विकल्प हैं जो बाजार के प्रतिकूल उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहना चाहते हैं और साथ ही साथ अपने निवेश से स्वस्थ रिटर्न भी बनाए रखना चाहते हैं।
9. Asset Allocation Funds :- ये फंड इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स, डेट सिक्योरिटीज और यहां तक ​​कि सोने में भी निवेश करते हैं। ये प्रकृति में अत्यधिक लचीले होते हैं और इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट में फंड के वितरण को नियंत्रित कर सकते हैं।
10. Gift Funds :- निवेशक अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इन फंडों को अपने परिवार को उपहार में दे सकते हैं। इनका उपयोग सभी हिस्से या डाउन पेमेंट या समापन लागत के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। मुद्रा
11. Exchange-traded Funds :- एक्सचेंजों पर बेचे और खरीदे जाने वाले ये फंड विदेशी शेयर बाजारों और विशेष क्षेत्रों में निवेश की पेशकश करते हैं। इनका वास्तविक समय में कारोबार किया जा सकता है और कीमतें दिन में कई बार बढ़ / घट सकती हैं।

Mutual Fund की क्या विशेषताएं है

Mutual Fund In India  म्यूचुअल फंड की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं :-

• ये स्मार्ट, व्यावहारिक और रणनीतिक निवेश के साधन होते है।
• म्यूच्यूअल फंड पेशेवर रूप से योग्य और अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किये जाते है।
• म्यूच्यूअल फंड प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में किए गए निवेश के माध्यम से जोखिम कम करने में सहायक होते है।
• म्यूच्यूअल फंड जमा, शेयर और बांड में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक तरल होते है।
• ये फंड के प्रदर्शन की परवाह किए बिना अपेक्षाकृत कम खर्च और फीस भी कम लेते है।
• ये लघु, मध्यम से लंबी अवधि की अवधि में प्रदर्शन में सुसंगत है।
• म्यूच्यूअल फंड वित्तीय उद्देश्यों, तरलता और कार्यकाल के मामले में अत्यधिक लचीले होते है।
• ये विभिन्न निवेशक जरूरतों को पूरा करने के लिए निवेश के पर्याप्त विकल्प है।
• इसकी सहायता से सभी कार्य दिवसों में इकाइयों के व्यापार और लेनदेन में आसानी होती है।
• म्यूच्यूअल फंड  में निवेश करने से आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट/कटौती लाभ मिलता है।

Mutual Fund में निवेश कैसे करे

Mutual Fund In India म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं :-

• Identification of Goals :- इससे पहले कि आप अपना पैसा किसी निवेश वाहन में लगाएं, अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना महत्वपूर्ण है। आपको पता होना चाहिए कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कितना पैसा निवेश करना चाहते हैं। एक बार जब आप अपने लक्ष्यों की पहचान कर लेते हैं, तो सही फंड चुनना बहुत आसान हो जाता है।

• Understanding the Various Schemes :- म्यूचुअल फंड योजनाओं की एक विस्तृत विविधता है। सही योजना चुनने के लिए, आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, अपने निवेश क्षितिज और अपने वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखना होगा।

• Approaching Advisors :- एक फंड एडवाइजर आपके वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में आपकी काफी मदद कर सकता है। अनुभवी सलाहकार न केवल औपचारिकताओं का ध्यान रखने में मदद करते हैं, बल्कि वे ऐसी योजनाओं का भी सुझाव देते हैं जो आपको रिटर्न उत्पन्न करने में मदद कर सकती हैं।

• Keeping your Documents Handy :- म्युचुअल फंड के साथ लेन-देन करते समय केवाईसी के अनुरूप होना आवश्यक है, जो कि कुछ व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि आपकी तस्वीर, पते का प्रमाण, पैन और जन्मतिथि प्रमाण पत्र प्रस्तुत करने का एक उचित परिश्रम है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पैन कार्ड है क्योंकि यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आवश्यकताओं में से एक है।

• Considering the Risk Factor :- म्यूचुअल फंडों की पेशकश को ध्यान में रखते हुए आप केवल उन्हीं को चुनें जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता को पूरा करते हैं। किसी योजना द्वारा जितना अधिक रिटर्न दिया जाता है, उससे जुड़ा जोखिम उतना ही अधिक होता है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण हो जाता है कि आप अपने फंड को समझदारी से चुनें।

• Plans and Options :- ज्यादातर म्यूचुअल फंड स्कीम ग्रोथ और डिविडेंड जैसे विकल्पों के साथ आती हैं। किसी योजना और उसके तहत विकल्पों का चयन करते समय, अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने के लिए अपने वित्तीय उद्देश्यों पर विचार करना आवश्यक है।

• Considering your Age :- म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले अपने निवेश के उद्देश्य को प्राप्त करने की समय-सीमा को अंतिम रूप दिया जाना चाहिए। जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं और सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचते हैं, स्टॉक के लिए आपका एक्सपोजर सीमित होना चाहिए क्योंकि यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी पूंजी संरक्षित है।

• Past Performance of Funds :- अतीत में फंड द्वारा अर्जित रिटर्न भविष्य में उनके उत्कृष्ट प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है। किसी योजना को चुनते समय उनके प्रदर्शन का आकलन किया जा सकता है क्योंकि अतीत में अच्छा प्रदर्शन करने वाली योजनाओं में अन्य फंडों की तुलना में स्वस्थ रिटर्न उत्पन्न करने की बेहतर क्षमता होती है।

Mutual Fund में निवेश करने के फीस और चार्जेज

Mutual Fund In India म्यूचुअल फंड का प्रबंधन एसेट मैनेजमेंट कंपनियों द्वारा किया जाता है जो प्रत्येक योजना को संभालने के लिए फंड मैनेजरों को नियुक्त करती हैं। फंड मैनेजरों को बाजार विशेषज्ञों और वित्तीय विश्लेषकों की एक टीम द्वारा सहायता प्रदान की जाती है। बाजार के जोखिमों पर काबू पाने की दिशा में काम करते हुए इन पेशेवरों के खर्चों का प्रबंधन करना एक मुश्किल काम हो सकता है। यही वजह है कि म्यूचुअल फंड हाउस निवेशकों से फीस वसूलते हैं।

• Entry Load :- एक एंट्री लोड मूल रूप से एक फंड हाउस द्वारा एक निवेशक से शुल्क लिया जाता है जब वह म्यूचुअल फंड की यूनिट खरीदता है।

• Exit Load :- एक फंड हाउस द्वारा एक निवेशक से एक एक्जिट लोड लगाया जाता है, जब वह म्यूचुअल फंड की इकाइयों को भुनाता है। एग्जिट लोड तय नहीं होते हैं और हर स्कीम में अलग-अलग हो सकते हैं। आम तौर पर, जिस तरह की स्कीम में आप निवेश करते हैं, उसके आधार पर एग्जिट लोड 0.25% से 4% तक होता है।

• Management Fees :- ये शुल्क निवेशकों से योजना के प्रबंधन के लिए प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए फंड मैनेजरों को भुगतान करने के लिए एकत्र किए जाते हैं।

• Account Fees :- कभी-कभी एसेट मैनेजमेंट कंपनियों द्वारा खाता शुल्क लिया जाता है, जब निवेशक न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता को पूरा करने में विफल होते हैं। ये शुल्क निवेशक के पोर्टफोलियो से घटाए जाते हैं।

• Service Fees and Distribution Fees :- ये शुल्क एसेट मैनेजमेंट कंपनियों द्वारा उनके द्वारा किए गए प्रिंटिंग, मेलिंग और मार्केटिंग खर्चों के लिए एकत्र किए जाते हैं।

• Switch Fee :- कई म्यूचुअल फंड योजनाएं निवेशकों को अपने निवेश को एक योजना से दूसरी योजना में बदलने की अनुमति देती हैं। इस सेवा के लिए जो शुल्क लिया जाता है उसे स्विच शुल्क कहा जाता है।

Mutual Fund में किस तरह से निवेश कर सकते है

Mutual Fund In India  म्युचुअल फंड में निवेश करने के तीन प्राथमिक तरीके हैं, वे इस प्रकार हैं :-

• Direct Investment :- निवेशकों के पास म्यूचुअल फंड कंपनियों से संपर्क करके और योजनाओं के लिए आवेदन करके स्वयं निवेश करने का विकल्प होता है। प्रत्यक्ष निवेश ब्रोकरेज शुल्क बचाने में मदद करता है, और निवेश प्रक्रिया काफी सरल है। आपको बस म्यूचुअल फंड कंपनी की किसी शाखा में जाना है या एसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट से ऑनलाइन फॉर्म डाउनलोड करना है।

• Online :- अधिकांश निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए ऑनलाइन मार्ग अपनाते हैं। यह न केवल समय बचाने में मदद करता है बल्कि निवेश संबंधी निर्णय लेने से पहले विभिन्न योजनाओं की तुलना करना बहुत आसान बनाता है।

• Agents :- एजेंटों को म्यूचुअल फंड के बारे में व्यापक जानकारी होती है और वे आपके निवेश उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश करने के लिए सर्वोत्तम योजनाओं को जानते हैं। वे आपके जोखिम प्रोफाइल, निवेश लक्ष्यों और आपकी आय के आधार पर आपके पैसे का निवेश करते हैं। वे हर चीज का ध्यान रखते हैं और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए शुल्क लेते हैं।

Dealership

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